Od kiedy kilka lat temu zaczęliśmy interesować się kartami, które pozwolą nam zaoszczędzić na podróżach, Revolut był już punktem odniesienia. Jako jeden z pierwszych zaoferował rozwiązanie dla osób podróżujących po różnych krajach i potrzebujących płacić w obcej walucie. Nadal ich nie znasz? W tym artykule opowiemy Ci o koncie bieżącym Revolut , jego różnych planach, funkcjach, zaletach karty w podróży oraz naszej osobistej opinii.
1. Jakie prowizje dotyczą nas podczas podróży?
Zanim przejdziemy do szczegółów związanych z kartą Revolut, musimy wyjaśnić koszty związane zarówno z płaceniem kartą, jak i wypłacaniem pieniędzy podczas podróży zagranicznych.
› Zapłać kartą w obcej walucie
W przypadku płatności za granicą może zostać naliczona opłata za obsługę w walucie innej niż euro. Uwaga: dotyczy to tylko płatności w walucie obcej. Jeśli posiadasz konto w euro i płacisz za pizzę w Rzymie, opłata nie zostanie naliczona.
Należy wziąć pod uwagę drugą prowizję , którą chce naliczyć sama instytucja lub firma. Wiadomo już, że dla nich pobieranie opłat kartą wiąże się z niewielkim kosztem, który czasami przerzucają na klienta. W niektórych krajach jest to bardzo powszechna praktyka, a prowizja może wynosić od 1,5% do 5%. Uważaj!
› Wypłata pieniędzy z zagranicznych bankomatów
To właśnie to rozwiązanie wybraliśmy, aby móc korzystać z lokalnej waluty podczas naszych podróży. Od początku wykluczaliśmy wymianę waluty przed podróżą lub wzięcie euro i wymianę w kantorze w miejscu docelowym, głównie dlatego, że nie mieliśmy przy sobie dużo gotówki, a prowizje zazwyczaj były wysokie.
Dlatego wypłacamy pieniądze z bankomatów, kiedy ich potrzebujemy. Kilka lat temu było to dość dużym obciążeniem dla budżetu – wypłata pieniędzy za granicą kartą z dowolnego banku kosztowała 15 euro lub więcej! Ale teraz, wraz z pojawieniem się nowych banków fintech i ich kart (takich jak karta Revolut), możemy sporo zaoszczędzić.
Aby lepiej to zrozumieć, przedstawiamy opłaty, które należy uiścić przy wypłacie pieniędzy z zagranicznego bankomatu (w walucie innej niż waluta Twojego banku):
1. Opłaty za wypłatę pieniędzy z innego bankomatu : stała kwota (od 3 do 5 euro) lub procent od całkowitej kwoty wypłaty (od 4% do 5%). Dotyczy to bankomatu innego niż ten należący do Twojego banku, a czasami opłata jest wyższa, jeśli korzystasz z bankomatu spoza UE.
2. Kurs wymiany : chociaż banki zazwyczaj opierają się na oficjalnych tabelach dostawców kart (Mastercard, Visa...), to niestety najczęściej zwiększają go o prowizję w formie %.
UWAGA : Niektóre banki pobierają własne opłaty , których nie da się uniknąć. Jest to coraz częstsze zjawisko, a nawet w niektórych krajach (np. w Tajlandii) jest to powszechna praktyka we wszystkich bankach. Zazwyczaj jest to stała kwota, o której informuje się przed wypłatą pieniędzy, a którą można zaakceptować lub nie. Rozwiązaniem jest wypłata gotówki , która polega na wypłacie pieniędzy kartą bezpośrednio w okienku w oddziale banku (wiele pracowników niechętnie się na to decyduje, ale warto spróbować).
› Przykład prowizji
Zawsze warto zobaczyć przykład, aby zrozumieć, czego unikniemy, korzystając z karty takiej jak Revolut podczas podróży zagranicznej. Porównajmy wypłatę gotówki (500 USD) i zakup (100 USD) przy użyciu zwykłej karty bankowej, w naszym przypadku Openbank, oraz karty Revolut Metal:
| Bank | Wypłata 500 USD | Zakup za 100 dolarów |
| OPENBANK |
491,01 € (4,5%) -17,38€ |
96,79 € (3%) -2,12€ |
| REVOLUT METAL |
473,38€ 0€ |
94,67€ 0€ |
*Przedstawione dane mają charakter poglądowy i odzwierciedlają różnice w dwóch konkretnych przykładach. Opierają się na informacjach uzyskanych z oficjalnych stron Openbank i Revolut. Dokładne opłaty należy sprawdzić w aplikacji przed dokonaniem płatności. W momencie pisania tego tekstu oficjalny kurs wymiany wynosił: 500 USD = 473,38 EUR / 100 USD = 94,67 EUR.
2. Czym jest Revolut i co oferuje?
Wiedzieliśmy, że istnieją już od jakiegoś czasu, ale nie aż tak długo! Pisząc ten artykuł, dowiedzieliśmy się, że Revolut został uruchomiony w 2015 roku i od 2018 roku działa na podstawie licencji bankowej Europejskiego Banku Centralnego. Od tego czasu nastąpił spektakularny wzrost, a grupa Revolut ma już ponad 50 milionów użytkowników, działa w wielu krajach i staje się jednym z wiodących neobanków , szczególnie w branży turystycznej .
Ich strategia jest bardzo jasna: oferują usługi bez dodatkowych opłat , takie jak wypłaty gotówki lub płatności w obcej walucie (od poniedziałku do piątku w ramach posiadanego planu), mają hiszpański numer IBAN i bezpłatną kartę Visa , a także szereg korzyści dla najbardziej lojalnych użytkowników.
Spośród innych korzyści , oto te, które uważamy za najciekawsze:
- Wypłacaj pieniądze w różnych walutach bez dodatkowych opłat i po konkurencyjnych kursach wymiany (w godzinach pracy rynku – od poniedziałku do piątku – i w ramach Twojego planu).
- Przelewy międzynarodowe bez dodatkowych opłat (dla krajów SEPA) w ponad 36 różnych walutach.
- Zawsze obowiązuje konkurencyjny kurs wymiany walut ( korzystniejszy niż w przypadku kart Visa i Mastercard) i nie są naliczane żadne dodatkowe opłaty.
-
Program punktowy ( RevPoints), dzięki któremu możesz zdobywać punkty za każdą dokonaną płatność i wymieniać je na mile lotnicze w takich firmach jak Iberia, Vueling i
30 więcej. (Obowiązują warunki i zasady. Więcej informacji . - Dostęp do saloników VIP na lotniskach w ramach płatnych planów.
- Inne narzędzia do budżetowania, analizy wydatków itp.
- Oszczędzaj pieniądze dzięki dochodowemu kontu.
- Istnieje wspólne konto dla dwóch osób (z dwiema kartami), idealne na wspólne wyjazdy lub codzienne wydatki. Więcej informacji .
A coś, co uwielbiamy i co niedawno wdrożono, to jednorazowa karta wirtualna . Dzięki tej opcji możesz wygenerować nową kartę cyfrową w dowolnym momencie, z unikalnym i innym numerem, którego możesz użyć do płatności online. Jest to przydatne w przypadku zakupów, do których nie masz pełnego zaufania do strony, na której dokonujesz zakupu, i zapobiega ponownemu użyciu tej karty w przypadku błędu bezpieczeństwa.
Choć każda bajka ma swoją realistyczną stronę, w tym przypadku Revolut oferuje nam kilka planów (od 100% darmowych po bardziej premium z miesięczną płatnością), każdy z innymi cechami i limitami.
Obsługa tego typu banków, opartych na nowych technologiach, jest bardzo prosta i intuicyjna. Wszystko odbywa się za pośrednictwem aplikacji – od procesu rejestracji po codzienne zarządzanie, takie jak kontrola środków i wydatków, zarządzanie kartą czy portfelem kryptowalut (jeśli dotyczy). Dostęp do aplikacji można również uzyskać z przeglądarki na komputerze (w uproszczonej wersji), co osobiście uważamy za bardzo przydatne.
Wszystko to sprawia, że karta Revolut jest dla nas pierwszym wyborem podczas podróży. 1. Paszport, 2. Ubezpieczenie podróżne, 3. Karta Revolut, 4. Bielizna, 5. Golf… w tej kolejności .
3. Rodzaje planów Revolut
Wiele z wymienionych przez nas zalet jest wspólnych dla wszystkich planów, ale każdy z nich ma inną charakterystykę. Oto plany Revolut , ich główne zalety, limity i ceny:
> Standard
Podstawowy i darmowy plan na start z Revolut, bez opłat miesięcznych ani opłat za obsługę karty. Możesz wypłacić maksymalnie 200 euro miesięcznie bez dodatkowych opłat (lub 5 euro miesięcznie), a od tej kwoty pobierana jest opłata w wysokości 2%. Limit płatności w walucie obcej bez dodatkowych opłat wynosi 1000 euro miesięcznie , pod warunkiem, że transakcja jest realizowana od poniedziałku do piątku. Od tej kwoty oraz w weekendy w planie Standard pobierana jest opłata w wysokości 1%.**
* Miesięczne limity są obliczane na podstawie daty rejestracji, a nie kalendarza.
** Dlaczego pobierana jest prowizja za transakcje walutowe w święta? Rynki finansowe działają tylko od poniedziałku do piątku, więc istnieje ryzyko, że kurs wymiany w poniedziałek mógł ulec znacznej zmianie w porównaniu z piątkiem. Pobierając prowizję, zachęcamy do przeprowadzania tych transakcji w dni, w których rynek jest aktywny.
› Plus
Karta jest podobna do poprzedniej pod względem limitów (brak dodatkowych opłat za wypłaty do 200 euro miesięcznie i 3000 euro za płatności w walucie obcej), ale oferuje pewne korzyści, takie jak darmowa wysyłka karty i możliwość jej personalizacji, dodatkowe zabezpieczenia czy lepsze programy lojalnościowe. Cena karty wynosi 3,99 euro miesięcznie .
› Premium
Limit wypłat gotówkowych bez dodatkowych opłat został zwiększony do 400 euro miesięcznie , a limit zakupów w walutach innych niż euro został zniesiony. Kolejną istotną różnicą są zniżki na przelewy międzynarodowe. Cena wynosi 8,99 euro miesięcznie .
> Metal
To bardzo kompleksowy plan i najciekawszy (pod względem korzyści/ceny miesięcznej), jeśli chcesz korzystać ze wszystkich zalet Revolut (i jego ekskluzywnej karty metalowej). Miesięczny limit wypłat bez dodatkowych opłat wynosi 800 euro , bez limitu maksymalnej kwoty płatności w walutach innych niż euro. Kolejnym atutem jest międzynarodowe ubezpieczenie medyczne , obejmujące również zgubiony bagaż i opóźnienia lotów, a także ubezpieczenie wynajmu samochodu. Koszt to 15,99 euro miesięcznie .
› Ultra
To najnowszy plan wprowadzony przez Revolut i ten z najlepszymi warunkami , ale naszym zdaniem miesięczna opłata jest zbyt wysoka. Limit wypłat bez dodatkowej prowizji wynosi 2000 euro miesięcznie i oferuje szereg ekskluzywnych korzyści, szczególnie dla osób często podróżujących, takich jak nieograniczony dostęp do saloników VIP na lotniskach, ubezpieczenie podróżne, nielimitowana wymiana walut itp. Cena wynosi 45 euro miesięcznie .
Brak opłat za zarządzanie i prowadzenie konta, 0% RRSO, 0% NIR. Usługi świadczone przez Revolut Bank UAB, oddział w Hiszpanii (zarejestrowany w Banku Hiszpanii pod kodem 158). 18+. Regulamin kont dostępny na stronie www.revolut.com/es-ES/legal/terms/.
Porównanie planów Revolut
Poniżej znajduje się tabela podsumowująca cechy każdego planu i ich podstawowe różnice:
Który plan Revolut powinienem wybrać?
Mamy jeden z Planów Metal , a drugi Standard i udaje nam się pokryć wszystkie podróże. Dobrą rzeczą jest to, że jako że jest nas dwoje, możemy dowolnie modyfikować miesięczne limity na każdym z kont.
Jeśli planujesz częste podróże zagraniczne, uważamy, że jeden z planów płatności może być dla Ciebie korzystny. Nawet jeśli nie masz całkowitej pewności, najlepiej złożyć wniosek o darmowy plan (0% RRSO, 0% NIR, bez opłat za zarządzanie i utrzymanie), a następnie, jeśli uznasz, że będziesz z niego korzystać, zmienić go na plan premium ze wszystkimi jego zaletami.
Ważne : pamiętaj, że plany płatności są roczne , więc jeśli wybrałeś jeden z planów z płatnością miesięczną i chcesz zmienić go na niższy przed upływem roku, zostanie naliczona opłata za wcześniejsze anulowanie.
4. Punkty RevPoints dla podróżników
Jedną z najciekawszych korzyści dla podróżujących są RevPoints, program punktowy , który zdobywasz, korzystając z kart i różnych funkcji Revolut. Możesz go wymienić na mile lotnicze , zniżki na zakwaterowanie lub atrakcje podczas podróży. W zależności od wybranego planu subskrypcji, otrzymasz do jednego punktu za każde 1 euro wydane kartą – całkiem nieźle.
Istnieją różne sposoby zdobycia RevPoints:
- Płacenie kartą Revolut, zarówno fizyczną, jak i wirtualną (klienci Standard muszą aktywować funkcję zaokrąglania).
- Wykonując dowolną czynność określoną w programie, np. wyzwania w aplikacji.
- Przenoszenie punktów z innych programów lojalnościowych.
Obowiązują warunki. Dowiedz się więcej .
5. Jak zarejestrować się w Revolut?
Proces rejestracji zajmuje zaledwie kilka minut i jest niezwykle prosty, a wszystko odbywa się za pośrednictwem aplikacji . Dodatkowo, w ramach promocji powitalnej obowiązuje 10 euro , z której należy pobrać aplikację. Ten link . W kilku krokach zostaniesz poproszony o podanie danych osobowych, adresu, na który ma zostać wysłana karta, oraz selfie w celu weryfikacji tożsamości z dokumentem tożsamości, którego zdjęcie również będziesz musiał zrobić.
Po zakończeniu procesu będziesz musiał wybrać plan, który najbardziej Cię interesuje. Po zaakceptowaniu wniosku (w ciągu kilku minut) możesz złożyć wniosek o kartę, doładować konto i rozpocząć handel. Otrzymaliśmy kartę w ciągu 4 dni z ekspresową wysyłką.
Możesz zawsze zmienić swój plan za pośrednictwem aplikacji, ale pamiętaj, że plany płatne (Plus, Premium i Metal) to 12-miesięczne subskrypcje z dwiema metodami płatności: miesięczną lub roczną (ta druga z 20% zniżką). Pamiętaj, że aby założyć konto Revolut, musisz mieć ukończone 18 lat i obowiązuje Regulamin .
6. Kto może zarejestrować się w Revolut?
Obecnie oferują usługi we wszystkich krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) *, a także w innych krajach , takich jak Wielka Brytania, Australia, Singapur, Szwajcaria, Japonia, Stany Zjednoczone i Brazylia. Niedawno ogłosili, że wprowadzą produkt również w Meksyku i mamy nadzieję, że jak najszybciej zostanie on rozszerzony na pozostałe kraje Ameryki Łacińskiej.
* EOG obejmuje: Austrię, Belgię, Bułgarię, Chorwację, Cypr, Czechy, Danię, Estonię, Finlandię, Francję, Niemcy, Grecję, Węgry, Islandię, Irlandię, Włochy, Łotwę, Liechtenstein, Litwę, Luksemburg, Maltę, Holandię, Norwegię, Polskę, Portugalię, Rumunię, Słowację, Słowenię, Hiszpanię i Szwecję.
7. Jak doładować saldo Revolut?
Aby dodać środki do swojego konta Revolut, możesz wybrać jedną z dwóch opcji:
- Przelewem bankowym , w przypadku którego pieniądze otrzymasz w terminie 3-5 dni, tak jak w przypadku każdego innego przelewu w ramach systemu SEPA.
- W przypadku płatności inną kartą , która jest realizowana bezpośrednio przez aplikację, doładowanie jest natychmiastowe.
W obu przypadkach nie ma żadnych prowizji , ani limitów dziennych czy miesięcznych.
Co jeśli jestem za granicą? Pamiętaj, że aby zatwierdzić transakcję tego typu (przelew lub płatność online), musisz przejść kontrolę bezpieczeństwa, zazwyczaj za pomocą kodu wysłanego SMS-em. Pamiętaj, aby linia telefoniczna była aktywna (nawet jeśli jest w slocie nr 2 w telefonie) i miej pewność, że SMS-y otrzymywane za granicą nie będą Cię nic kosztować.
8. Promocja 10 €
Aktualnie oferują promocję powitalną w wysokości 10 € dla nowych użytkowników, niezależnie od wybranego planu . Regulamin .
Jak skorzystać z tej promocji? W rzeczywistości wystarczy dokonać minimalnej wpłaty w wysokości 1 €, a promocja zostanie uruchomiona automatycznie, jeśli jesteś nowym użytkownikiem i zarejestrujesz się za pomocą linków zamieszczonych w artykule, takich jak ten:
Jeśli zarejestrujesz się za pośrednictwem naszych linków, otrzymamy niewielką prowizję, która pomoże nam w dalszym tworzeniu dla Ciebie treści. Z góry dziękujemy!
9. Moja osobista opinia na temat karty Revolut
Przede wszystkim mówimy o jednym z referencyjnych produktów w branży turystycznej. Jego obecność w wielu krajach i ogromna liczba klientów to jego wizytówka, co czyni go niezawodnym produktem .
Zdajemy sobie sprawę, że plany się zmieniają, usługi są ulepszane, a warunki aktualizowane w miarę rozwoju rynku. Posiadanie jednej z najnowocześniejszych kart może być interesujące.
Od lat jest to nasz pierwszy wybór podczas podróży i prawdopodobnie tak pozostanie.
Jeśli interesuje Cię darmowy plan (0% RRSO, 0% NIR bez opłat za zarządzanie i obsługę), naszym zdaniem jest to doskonała karta do zabrania w podróż i wykorzystania jej szczególnie do płatności. Można jej również używać do przelewów na konta w obcej walucie, jeśli zajdzie taka potrzeba (czasami okazuje się to przydatne) oraz do zarządzania portfelem walutowym, jeśli dużo podróżujesz. Uważamy jednak, że limity wypłat gotówki w ramach planów podstawowych są nieco za niskie.
Dla obieżyświatów, którzy nigdy się nie zatrzymują i co miesiąc podróżują do innego kraju lub spędzają długie okresy poza domem, polecamy plan Metal , który, mimo że wiąże się z miesięczną opłatą, oferuje znacznie szersze limity i inne dodatkowe korzyści.
Czy teraz lepiej rozumiesz, czym jest karta Revolut i dlaczego warto ją zabrać ze sobą w podróż ? Masz jeszcze pytania, a może jesteś już jej użytkownikiem i chcesz podzielić się z nami swoimi doświadczeniami? Zostaw komentarz!
