У цій статті я поясню, як я інвестую в часи рецесії , щоб примножити свої гроші , і які можливості, на мою думку, ми маємо попереду, і якими лише деякі зможуть скористатися.
І лише за останній місяць я інвестував 36 200 власних грошей у такі можливості.
У разі можливої рецесії, яка триває вже давно, або навіть якщо рецесії немає, ця стаття підготує вас і буде корисною!
Інвестиційний контекст
Перш ніж вдаватися в подробиці, щоб побачити, як, у які активи та у яких відсотках я інвестую, давайте надамо трохи контексту:
Ми перейшли до боротьби за ліквідність
Високі процентні ставки , найагресивніше зростання в історії та найвищі ставки з 2007 року безпосередньо перед великою фінансовою кризою та кризою нерухомості.
- Це призводить до значного зростання курсу долара відносно євро та фунта стерлінгів, що допомогло інвесторам у євро не побачити падіння своїх інвестицій на 20%, як це сталося з S&P 500 у 2022 році, а на 8/10% через валютний ефект.
Крім того, це зростання процентних ставок означає, що платежі за іпотечними кредитами зі змінною ставкою різко зростуть , а нові іпотечні кредити з фіксованою ставкою стануть набагато дорожчими, а це означає, що сім'ї матимуть менше можливостей витрачати кошти.
ž Рівень зайнятості все ще високий, інфляція все ще висока.
А проблема полягає в тому, що ФРС чітко дала зрозуміти, що її єдине завдання зараз — контролювати інфляцію, підвищуючи вартість долара. Вони кажуть, що воліють зайти надто далеко, ніж зазнати невдачі.
Тобто, вони віддають перевагу жорсткій рецесії перед тривалим періодом інфляції.
Проблема полягає в тому, що якщо ми врешті-решт вступимо в серйозну рецесію, зайнятість може різко скоротитися , а разом з нею — і грошові кошти, доступні домогосподарствам.
Крім того, споживання зупинилося б, а дефолти зросли б, що призвело б нас до ситуацій, подібних до тих, що були у 2008 році, коли доходи компаній скоротилися, і ми пережили багато ситуацій із ембарго та дефолтами.
Отже, завдання для ФРС зрозуміле: наскільки сильно стискати ринок, роблячи гроші дорожчими, щоб подолати інфляцію, не створюючи такої ж серйозної кризи, як та, що була у 2008 році.
œ… З огляду на це та сповнену невизначеності ситуацію, давайте подивимося, у що я інвестую і чому я однозначно вважаю це гарною ідеєю.
Інвестиції на фондовому ринку
- SP500 : S&P500 – це фондовий індекс, який відображає ефективність 500 найбільших компаній США. Він діє як барометр економіки США. Якщо він зростає, компанії розвиваються.
- MSCI World та Emerging : MSCI World відстежує компанії з розвинених країн по всьому світу. У той час як MSCI Emerging зосереджується на ринках, що розвиваються, таких як Китай чи Бразилія. Обидва показники вказують на економічне здоров'я.
- DCA (Усереднення вартості долара) : DCA – це інвестиційна стратегія. Вона полягає в періодичному інвестуванні фіксованої суми, незалежно від ціни активу. Це зменшує ризик невдалого вибору часу.
žœ Індекс ціна/прибуток (P/E) S&P50 0 – це показник, який оцінює, чи переоцінений ринок, чи недооцінений. Наразі він на 7% нижчий за свій історичний середній показник. Це свідчить про те, що акції відносно дешевші порівняно з їхніми минулими прибутками. Тому, можливо, зараз непоганий час для покупки.
Гроші та путівники
Як організувати сімейний бюджет | Що таке фінансова ощадливість | Як заощадити гроші з 1000 євро | Як успадкувати взаємний/індексний фонд | Як створити резервний фонд | Як швидко заощадити гроші | Що таке зворотні індексні фонди | Індексний фонд проти ETF | Бульбашка індексних фондів
Нерухомість
Оренда нерухомості та REIT (інвестиційні трасти нерухомості) – це способи інвестування в нерухомість.
žœ Якщо ви купили нерухомість за 120 000, продали її за 190 000, а також отримали річний грошовий потік від оренди у розмірі 3 000, ви отримали значний прибуток.
Приказка «у нерухомості ви заробляєте гроші, КОЛИ КУПУЄТЕ» підкреслює важливість придбання нерухомості за вигідною ціною для максимізації прибутку в майбутньому. Це нагадування про те, що розумна інвестиція на початку може призвести до великих винагород.
Ринок нерухомості зазвичай відстає від фондового ринку на рік-два , тому це, мабуть, та сфера, де потрібно бути найбільш терплячим. У США спостерігається зниження та падіння цін залежно від міста та штату.
Вплив процентних ставок відтерміновується, оскільки іпотечні кредити коригують платежі за змінними іпотечними кредитами кожні 6 місяців або навіть щороку , а дефолти та виселення відбуваються ще повільніше через проблеми із судами, мораторіями тощо.
Або у вас багато готівки, або у вас дуже хороший профіль заборгованості. Коли відбуваються великі продажі, якщо вони є, то найбільше отримують ті, хто має готівку під рукою, або власну, або з банку.
Я зробив помилку у 2015 році. Я купив будинок, віддавши 50% його вартості , з двох причин:
- Я не мав особливого уявлення про фінанси,
- Я тільки починав і не мав фінансової спроможності.
Я б дав максимум 10 або 20% і купив би 3 чи 4 на ті ж гроші. Зараз у моєму портфелі 0%. Тому що, не будучи податковим резидентом Іспанії, податкові умови жахливі.
Криптовалюти
Хоча на момент написання статті їхня ціна знову зростає, Bitcoin (BTC) та Ethereum (ETH) нещодавно зазнали зниження, перебуваючи приблизно на 70% нижче своїх максимумів. Найбільше в цьому контексті страждають нові криптовалютні проекти.
Показники BTC не викликають особливої тривоги, враховуючи відому волатильність. Він не впав більше, ніж акції відомих компаній, таких як Facebook.
Його також порівнюють з основними індексами, такими як Nasdaq, у період зниження ліквідності в системі. Я оптимістично налаштований щодо довгострокового майбутнього криптовалют.
Мої речі
- 2 біткойни
- Приблизно 14 ETH
- Деякі NFT були придбані з цікавості та навчання.
Відсоток у портфелі
- Криптовалюти становлять близько 10% мого загального інвестиційного портфеля.
- Оскільки я не хочу, щоб вони перевищували цей відсоток, я більше нічого не купую наразі.
Інвестиційна стратегія
Я думаю, що усереднення вартості в доларі (DCA) може бути гарним варіантом у поточних умовах.
Годинники
Світ колекціонування годинників поєднує в собі терпіння, контакти та знання. Вкрай важливо розуміти різницю між ринковою ціною та роздрібною ціною. Незважаючи на нещодавній бум, коли вартість годинників зросла до 50%, цей темп може не підтримуватися.
Однак, окрім інвестицій, годинники пропонують задоволення від носіння та іноді можуть приносити величезний прибуток, особливо якщо їх зняли з виробництва або вони стають популярними.
Важливо бути уважним до можливостей, остерігатися підробок, а якщо у вас є ліквідність, рецесія може стати вікном для звернення до авторизованих дистриб'юторів.
Побудова цих початкових стосунків може з часом призвести до доступу до більш ексклюзивних речей. З огляду на збільшення кількості мільйонерів та обмежене виробництво, таких як Rolex або Patek Philippe , годинники є цікавою інвестицією, займаючи 5% мого багатства.
Це відчутний та приємний спосіб перемогти інфляцію, будучи альтернативою золоту. Слідкуйте за можливостями!
Готівка
Підтримка ліквідності, що покриває витрати щонайменше на 6 місяців , є критично важливою. Фонди збільшують свої готівкові позиції, що свідчить про боротьбу за ліквідність. Ми перейшли від кількісного пом'якшення (QE) до кількісного посилення (QT ). Наразі вони виводять долари з системи.
Стратегія DCA пропонує тримати більшу частину готівкою та поступово вивільняти її . Однак, якщо ми побачимо падіння на 40% від максимумів, я особисто негайно інвестую все. Ці активи становлять від 15 до 25% моїх загальних активів.
Ваш особистий бренд та професія чи бізнес
Якщо у вас є робота, зміцнюйте свої позиції . Під час рецесій ризик звільнення зростає: інвестуйте зараз, і ви пожинете плоди пізніше . У світі бізнесу це ідеальна можливість для розширення.
Коли інші скорочують витрати, рухатися вперед легше. Я особисто реінвестую свій дохід, щоб зміцнити обидва свої бізнеси . Я найняв чудового редактора, чий вплив ви вже бачили в моїх нещодавніх відео, а також ми додали нового мережевого та контент-менеджера.
Інвестування під час рецесії: Висновок
У часи економічної невизначеності важливо бути якомога більш обізнаним, як у особистому, так і в бізнес-планах. Розумне інвестування сьогодні, чи то в навички, чи в бізнес, може запропонувати значні переваги в майбутньому.
Поки одні стримуються, інші бачать можливості для зростання та виділення на ринку. Давайте станемо частиною останнього.
