Відколи ми кілька років тому зацікавилися пошуком карток для економії грошей на подорожах, Revolut вже був одним із джерел інформації. Вони були одними з перших, хто запропонував рішення для тих із нас, хто подорожує різними країнами та потребує розраховуватися в іноземній валюті. Досі їх не знаєте? У цій статті ми розповімо вам все про поточний рахунок Revolut , його різні плани, функції, переваги його картки для подорожей та нашу особисту думку.
1. Які комісії впливають на нас під час подорожі?
Перш ніж ми почнемо розбирати все, що пов'язано з карткою Revolut, нам потрібно чітко визначитися з витратами, пов'язаними як з оплатою карткою, так і зі зняттям грошей під час поїздки за кордон.
› Оплата карткою в іноземній валюті
Під час здійснення платежів за кордоном може стягуватися комісія за операції в валюті, відмінній від євро. Зверніть увагу, що це застосовується лише до оплати в іноземній валюті. Якщо у вас рахунок у євро та ви платите за піцу в Римі, тоді комісія не стягується.
Існує ще одна комісія , яку слід врахувати, а саме та, яку хоче застосувати сам заклад або бізнес. Ви вже знаєте, що для них оплата карткою тягне за собою невеликі витрати, і іноді вони перекладають їх на клієнта. У деяких країнах це дуже поширена практика, і відсоток може коливатися від 1,5% до 5%. Будьте обережні з цим!
› Зняття грошей з іноземних банкоматів
Саме таке рішення ми обрали, щоб мати місцеву валюту під час подорожей. З самого початку ми відмовилися від обміну грошей перед поїздкою або від взяття євро та обміну їх у пункті обміну валюти в пункті призначення, в основному тому, що у нас було небагато грошей з собою, та й комісії, як правило, високі.
Тож ми знімаємо гроші в банкоматах за потреби. Кілька років тому це було досить дорого, адже зняття грошей за кордоном за допомогою картки будь-якого звичайного банку коштувало 15 євро або більше комісії! Але тепер, з появою нових фінтех-банків та їхніх карток (таких як картка Revolut), ми можемо заощадити багато грошей.
Щоб ви краще розуміли, ось комісії, які ви сплачуєте під час зняття грошей з іноземного банкомата (у валюті, відмінній від валюти вашого банку):
1. Комісія за зняття грошей з іншого банкомата : фіксована сума (від 3 до 5 євро) або відсоток від загальної суми знятих коштів (від 4% до 5%). Це застосовується щоразу, коли ви користуєтеся банкоматом, відмінним від вашого банку, а іноді комісія вища, якщо ви користуєтеся банкоматом за межами ЄС.
2. Обмінний курс : хоча банки зазвичай покладаються на офіційні таблиці своїх постачальників карток (Mastercard, Visa...), на жаль, здебільшого вони збільшують його за рахунок комісії у вигляді %.
ПРИМІТКА : Є банки, які мають власні комісії , яких ми не можемо уникнути. Це те, що ми спостерігаємо дедалі частіше, і є навіть країни, де це поширена практика у всіх банках (наприклад, Таїланд). Зазвичай це фіксована сума, про яку вам повідомляють перед зняттям грошей, і ви можете прийняти її чи ні. Рішенням є аванс готівкою , який полягає у знятті грошей з картки безпосередньо в касі банку (багато співробітників неохоче це роблять, але спробуйте).
› Приклад комісійних
Завжди краще побачити приклад, щоб зрозуміти, чого ми уникаємо, використовуючи таку картку, як Revolut, під час поїздки за кордон. Давайте порівняємо зняття готівки ($500) та покупку ($100) за допомогою звичайної банківської картки, у нашому випадку Openbank, та картки Revolut Metal:
| Банк | Зняття 500 доларів США | Купівля на 100 доларів США |
| ВІДКРИТИЙ БАНК |
491,01 євро (4,5%) -17,38 євро |
96,79 євро (3%) -2,12 євро |
| REVOLUT METAL |
473,38€ 0€ |
94,67€ 0€ |
*Наведені дані використовуються для ілюстрації, щоб відобразити відмінності у двох конкретних прикладах, і базуються на інформації, отриманій з офіційних сторінок Openbank та Revolut. Точний розмір комісій слід перевірити в додатку перед здійсненням платежу. На момент написання статті офіційний обмінний курс був таким: $500 = €473,38 / $100 = €94,67.
2. Що таке Revolut і що він пропонує?
Ми знали, що вони існують вже деякий час, але не так довго! Під час написання цієї статті ми дізналися, що Revolut був запущений у 2015 році та працює з банківською ліцензією Європейського центрального банку з 2018 року. Відтоді зростання було вражаючим, і група Revolut вже має понад 50 мільйонів користувачів, працює в багатьох країнах і стає одним з провідних необанків , особливо у світі подорожей .
Їхня стратегія дуже чітка: пропонувати послуги без додаткових комісій , такі як зняття готівки або платежі в іноземній валюті (з понеділка по п'ятницю в межах вашого плану), мати іспанський IBAN та безкоштовну картку Visa , а також низку переваг для найлояльніших користувачів.
Серед інших його переваг , ось ті, які ми вважаємо найцікавішими:
- Знімайте гроші в різних валютах без додаткових комісій та за конкурентними обмінними курсами (у години роботи ринку – з понеділка по п’ятницю – та в межах вашого плану).
- Міжнародні перекази без додаткових комісій (для країн SEPA) у більш ніж 36 різних валютах.
- Завжди застосовується конкурентний обмінний курс ( вигідніший, ніж Visa або Mastercard), і жодних додаткових комісій немає.
-
Програма балів (RevPoints), за допомогою якої ви можете заробляти бали за кожен здійснений платіж та обмінювати їх на авіамилі таких компаній, як Iberia, Vueling та
Ще 30. (Діють Умови та положення. Додаткова інформація .) - Доступ до VIP-залів в аеропортах з платними планами.
- Інші інструменти для складання бюджету, аналізу витрат тощо.
- Отримуйте прибуток від своїх заощаджень за допомогою комісійного рахунку.
- Є спільний рахунок для двох осіб (з двома картками), ідеальний для подорожей пар або щоденних витрат. Додаткова інформація .
І щось, що нам подобається і що вони нещодавно впровадили, це віртуальна картка одноразового використання . Завдяки цій опції ви можете створювати нову цифрову картку будь-коли з унікальним та відмінним номером, який можна використовувати для онлайн-платежів. Це цікаво для тих покупок, під час яких ви не маєте повної довіри до сайту, де купуєте, і це запобігає тому, щоб у разі помилки безпеки цю картку неможливо було використати знову шахрайським шляхом.
Хоча кожна казка має свою реалістичну сторону, у цьому випадку Revolut пропонує нам кілька планів (від повністю безкоштовних до більш преміальних з щомісячною оплатою), кожен з різними характеристиками та обмеженнями.
Робота цих типів банків, що базуються на нових технологіях, дуже проста та інтуїтивно зрозуміла . Все здійснюється через їхній додаток , від процесу реєстрації до щоденного управління, такого як контроль ваших коштів та витрат, управління вашою карткою або управління вашим портфелем криптовалют (якщо це можливо). Ви також можете отримати до нього доступ з браузера на вашому комп'ютері (у більш спрощеній версії), що особисто ми вважаємо досить корисним.
Усе це робить картку Revolut нашим першим вибором під час подорожей. 1. Паспорт, 2. Туристична страховка, 3. Картка Revolut, 4. Спідня білизна, 5. Гольф… саме в такому порядку .
3. Типи планів Revolut
Багато з перелічених нами переваг є спільними для всіх планів, але кожен з них має свої особливості. Ось плани Revolut , їхні основні переваги, обмеження та ціни:
> Стандартний
Базовий безкоштовний план для початку роботи з Revolut без щомісячної плати чи плати за обслуговування картки. Ви можете знімати максимум 200 євро на місяць без додаткових комісій (або 5 на місяць), і з цієї суми стягується комісія 2% до суми, що знімається. Ліміт для платежів в іноземній валюті без додаткових комісій становить 1000 євро на місяць за умови, що транзакція здійснюється з понеділка по п'ятницю. З цієї суми та у вихідні дні на стандартному плані** стягується комісія 1%.
* Щомісячні ліміти розраховуються на основі дати реєстрації, а не календаря.
** Чому стягується комісія за операції з іноземною валютою у святкові дні? Фінансові ринки працюють лише з понеділка по п'ятницю, тому існує ризик того, що обмінний курс у понеділок міг суттєво змінитися порівняно з п'ятницею. Стягуючи комісію, заохочують здійснювати ці операції в дні, коли ринок активний.
› Плюс
Він схожий на попередній за лімітами (без додаткових комісій за зняття коштів до 200 євро на місяць та 3000 євро за платежі в іноземній валюті), але з деякими перевагами, такими як безкоштовна доставка картки та можливість її налаштування, захист або кращі програми винагород. Ціна становить 3,99 євро на місяць .
› Преміум
Ліміт на зняття готівки без додаткових комісій збільшено до 400 євро на місяць , а ліміт на покупки в валютах, відмінних від євро, скасовано. Ще однією великою відмінністю є знижки на міжнародні перекази. Ціна становить 8,99 євро на місяць .
> Метал
Це дуже повний план і найцікавіший (з точки зору переваг/щомісячної вартості), якщо ви хочете скористатися всіма перевагами Revolut (та його ексклюзивної металевої картки). Ліміт на зняття грошей без додаткових комісій становить 800 євро на місяць , без обмежень на максимальну суму платежів у валюті, відмінній від євро. Ще одним чудовим плюсом є міжнародне медичне страхування , яке також покриває втрату багажу та затримки рейсів, а також страхування оренди автомобіля. Воно коштує 15,99 євро на місяць .
› Ультра
Це найновіший план, запущений Revolut, і той, що пропонує найкращі умови , але щомісячна плата, на нашу думку, занадто висока. Ліміт для зняття коштів без додаткової комісії становить 2000 євро на місяць , і він пропонує низку ексклюзивних переваг, особливо для тих, хто багато подорожує, таких як необмежений доступ до VIP-залів в аеропортах, туристична страховка, необмежений обмін валют тощо. Ціна становить 45 євро на місяць .
Без комісії за управління або обслуговування рахунку, 0% річних, 0% чистої процентної ставки. Послуги надаються Revolut Bank UAB, відділення в Іспанії (зареєстровано в Банку Іспанії з кодом 158. 18+. Відвідайте www.revolut.com/es-ES/legal/terms/ для ознайомлення з Умовами використання рахунків.
Порівняння планів Revolut
Нижче наведено таблицю зі зведеним описом характеристик кожного плану та їхніми основними відмінностями:
Який план Revolut мені обрати?
У нас один тарифний план «Метал» , а інший — « Стандарт» , і нам вдається покрити всі поїздки. Добре те, що, оскільки нас двоє, ми можемо погратися з щомісячними лімітами на кожному з облікових записів.
Якщо ви плануєте часто подорожувати за кордон, ми вважаємо, що один із планів оплати може бути для вас вигідним. Навіть якщо ви не зовсім впевнені, найкраще подати заявку на безкоштовний план (0% річних, 0% чистої процентної ставки, без комісії за управління чи обслуговування), а потім, якщо ви бачите, що будете ним користуватися, перейти на більш преміальний план з усіма його перевагами.
Важливо : пам’ятайте, що плани оплати є річними , тому, якщо ви обрали один із них із щомісячною оплатою та хочете перейти на нижчий план до закінчення року, з вас буде стягнуто плату за дострокове скасування.
4. Очки RevPoints для мандрівників
Однією з найцікавіших переваг для мандрівників є RevPoints, програма балів , яку ви заробляєте, користуючись картками та різними функціями Revolut, і яку можна обміняти на авіамилі , знижки на проживання або враження під час подорожей. Залежно від вашого плану підписки, ви отримуватимете до одного балу за кожен євро, витрачений карткою, що зовсім непогано.
Існує кілька способів отримати ці RevPoints:
- Оплата карткою Revolut, як фізичною, так і віртуальною (стандартні клієнти повинні активувати округлення).
- Виконавши будь-які дії, передбачені програмою, такі як завдання в додатку.
- Переказ балів з інших програм лояльності.
Діють правила та умови. Дізнатися більше .
5. Як зареєструватися в Revolut?
Процес реєстрації займає лише кілька хвилин і є надзвичайно простим, все відбувається через їхній додаток . Крім того, тепер діє вітальна акція на 10 євро, для участі в якій вам потрібно буде завантажити додаток з це посилання . Є кілька кроків, на яких вас попросять надати особисту інформацію, адресу для надсилання листівки та зробити селфі, щоб підтвердити свою особу за допомогою посвідчення особи, яке вам також потрібно буде сфотографувати.
Після завершення процесу вам потрібно буде вибрати план, який вас найбільше цікавить, і щойно вашу заявку буде схвалено (за лічені хвилини), ви зможете подати запит на картку, поповнити свій рахунок і почати торгувати. Ми отримали картку за 4 дні з експрес-доставкою.
Ви завжди можете змінити свій план через додаток, але пам’ятайте, що платні плани (Plus, Premium та Metal) – це 12-місячні підписки з двома доступними способами оплати: щомісячною або річною (останній зі знижкою 20%). Пам’ятайте, що для відкриття облікового запису в Revolut вам має бути більше 18 років, і застосовуються Умови використання .
6. Хто може зареєструватися в Revolut?
Наразі вони пропонують послуги у всіх країнах Європейської економічної зони (ЄЕЗ) *, а також в інших країнах, таких як Велика Британія, Австралія, Сінгапур, Швейцарія, Японія, Сполучені Штати та Бразилія. Нещодавно вони оголосили, що також запустять продукт у Мексиці , і ми сподіваємося, що його якомога швидше поширять на решту країн Латинської Америки.
* ЄЕЗ включає: Австрію, Бельгію, Болгарію, Хорватію, Республіку Кіпр, Чеську Республіку, Данію, Естонію, Фінляндію, Францію, Німеччину, Грецію, Угорщину, Ісландію, Ірландію, Італію, Латвію, Ліхтенштейн, Литву, Люксембург, Мальту, Нідерланди, Норвегію, Польщу, Португалію, Румунію, Словаччину, Словенію, Іспанію та Швецію.
7. Як поповнити баланс Revolut?
Щоб поповнити свій рахунок Revolut, ви можете вибрати один із двох варіантів:
- Банківським переказом , за допомогою якого ви отримаєте гроші протягом 3-5 днів, як і будь-який інший переказ у системі SEPA.
- За допомогою оплати з іншої картки , яка здійснюється безпосередньо через додаток, і поповнення відбувається миттєво.
В обох випадках немає жодних комісій , а також немає щоденних чи щомісячних обмежень.
Що робити, якщо я перебуваю за кордоном? Зверніть увагу, що для схвалення транзакції такого типу (переказу або онлайн-платежу) вам потрібно буде пройти перевірку безпеки, зазвичай за допомогою коду, надісланого через SMS. Пам’ятайте, що ваша телефонна лінія має бути активною (навіть якщо вона знаходиться у другому слоті вашого телефону), і ви повинні знати, що SMS, які ви отримуєте за кордоном, не коштують вам грошей.
8. Акція на 10 євро
Зараз вони пропонують вітальну акцію у розмірі 10 євро для нових користувачів, незалежно від обраного вами типу плану . Правила та умови .
Як подати заявку на цю акцію? Насправді, вам потрібно зробити лише мінімальний платіж у розмірі 1 євро, і вона застосовується автоматично, якщо ви новий користувач і зареєструєтесь за посиланнями, які ми опублікували у статті, як-от це:
Якщо ви зареєструєтесь за нашими посиланнями, ми отримаємо невелику комісію, яка допоможе нам продовжувати створювати для вас контент. Дякуємо заздалегідь!
9. Особиста думка щодо картки Revolut
Перш за все, мова йде про одну з еталонних карток у туристичному секторі. Її присутність у багатьох країнах та величезна кількість клієнтів є її візитною карткою, що робить її надійним продуктом .
Ми знаємо, що плани змінюються, послуги покращуються, а умови оновлюються в міру розвитку ринку, і це може бути цікаво – завжди мати одну з найсучасніших карток.
Це був наш перший вибір для подорожей протягом багатьох років і, ймовірно, залишиться таким і надалі.
Якщо вас цікавить безкоштовний план (0% річних, 0% чистої процентної ставки, без комісії за управління чи обслуговування), ми вважаємо, що це чудова картка, яку можна брати з собою в подорожі та використовувати, особливо для платежів. Також можна переказувати гроші на рахунки в іноземній валюті за потреби (ми іноді вважали це корисним) та керувати валютним портфелем, якщо ви багато подорожуєте. Однак, ми вважаємо, що ліміти на зняття готівки в базових планах дещо замалі.
Для мандрівників, які ніколи не зупиняються та щомісяця перебувають у різних країнах або проводять тривалий час поза домом, ми рекомендуємо план Metal , який, хоча й передбачає щомісячну плату, пропонує набагато ширші ліміти та інші додаткові переваги.
Тепер ви краще розумієте, що таке картка Revolut і чому варто брати її з собою в подорожі ? У вас все ще є питання, чи ви вже користувач і хочете розповісти нам про свій досвід? Залиште нам коментар!
