Чи вважаєте ви, що неможливо уникнути комісій під час зняття грошей у банкоматах за кордоном ? Ніщо не може бути далі від істини: роками існували повністю цифрові необанки, які пропонують безкоштовні картки з винятковими умовами, щоб заощадити нам гроші під час подорожей . Одним з останніх відкриттів став Rebellion Pay , у цій статті ми розповімо вам все про його рахунок, картку та наш досвід.
Оновлення : Після кількох інцидентів (деяких серйозних, а деяких менш серйозних), Rebellion припинив свою діяльність у 2023 році, залишивши мандрівників трохи сиротами. Але завжди є варіанти Revolut та N26 , для нас дві найкращі картки для подорожей. Інформація в цій статті наведена до його закриття.
1. Вступ до комісій
Перш ніж ми заглибимося в переваги картки Rebellion Pay, давайте уточнимо деякі поняття, щоб ви краще зрозуміли, як подальше використання традиційних карток у подорожі впливає (і шкодить) нам. Якщо ви вже це зрозуміли, переходьте до пункту 2.
✓ Як мати гроші в подорожі?
Це один з головних головних болів: які є варіанти мати гроші в подорожі та який з них найзручніший для нас. У вас буде в основному три способи зняти гроші за кордон:
- Візьміть з дому всю готівку та обміняйте її, якщо у вашому пункті призначення використовується інша валюта. Де? Найпростіше це зробити в аеропорту, хоча обмінні курси там гірші. Найкраще зробити це в пункті обміну валют або банку в місті.
- Обміняйте всі свої гроші в банку та отримайте необхідну валюту, перш ніж вирушати в подорож.
- Знімайте гроші в банкоматах під час поїздки за потреби.
Ми з самого початку виключили перші два варіанти з двох причин: комісії дуже високі, і ми не хотіли носити з собою великі суми грошей. Тож ми почали досліджувати, як знімати гроші з іноземних банкоматів, не втрачаючи багато грошей у кожній транзакції.
Рішення було простим: забути про традиційні банки та обрати картки нових банків.
✓ Комісії, які впливають на нас під час подорожі
Але щоб краще зрозуміти, давайте уточнимо, які комісії зазвичай застосовуються під час зняття грошей за кордон (у валюті, відмінній від валюти вашого банку):
1. Комісія за зняття грошей з іншого банкомата : це стосується як за кордоном, так і у вашій країні. Це або фіксована сума (від 3 до 5 євро), або відсоток від загальної суми зняття (від 4% до 5%). Іноді комісія відрізняється залежно від того, чи перебуваєте ви в країні ЄС, чи поза нею.
2. Обмінний курс : зазвичай використовуються офіційні таблиці постачальника картки (Mastercard, Visa тощо), але іноді банки стягують комісію у вигляді %. Деякі можуть навіть створити власні таблиці обмінних курсів, які, очевидно, набагато невигідніші.
Також існують комісії за здійснення платежів в іноземній валюті , що передбачає сплату відсотка від загальної суми транзакції.
Зверніть увагу : у деяких країнах (наприклад, у Таїланді) місцеві банки мають власну комісію , якої ми не можемо уникнути. Під час зняття готівки з банкомата має з'явитися повідомлення з точною сумою цієї комісії, і ми можемо її прийняти чи ні. Одне з рішень? Зняття готівки , тобто звернутися до відділення банку з карткою та попросити зняти там гроші.
✓ Приклад зняття коштів та покупки за кордоном
Наведемо конкретний приклад, щоб побачити, як комісії звичайного банку, в нашому випадку Openbank, впливають на нас. Ми подорожуємо через США і хочемо зняти 500 доларів, а також здійснити платіж у розмірі 100 доларів:
| Банк | Зняття 500 доларів США | Оплата у розмірі 100 доларів США |
| ВІДКРИТИЙ БАНК | 491,01 євро (4,5%) | 96,79 євро (3%) |
| ПОВІСТЯ | 469,87€ | 93,97€ |
* На момент написання статті офіційний обмінний курс був таким: $500 = €468,05 / $100 = €93,62
✓ Як уникнути комісій за кордоном?
Rebellion пропонує абсолютно безкоштовний іспанський рахунок , додаток та картку Mastercard , за допомогою яких ви можете знімати гроші з будь-якого банкомата, включаючи іноземні, без комісій (хоча з певними обмеженнями, які ми пояснимо пізніше). Крім того, він застосовує офіційний обмінний курс Mastercard , який постійно оновлюється. Ви можете переглянути його тут .
Таким чином, як за зняття готівки за кордоном (як у євро, так і в іншій валюті), так і за здійснення платежів у магазинах або онлайн, ми будемо звільнені від цих комісій.
Зверніть увагу : коли ви знімаєте гроші в країні з валютою, відмінною від євро, вас запитають, чи хочете ви, щоб кошти були списані в місцевій валюті чи в євро. Завжди обирайте місцеву валюту!
2. Картка та рахунок Rebellion Pay
Відколи ми протестували її ще у 2020 році, вона стала однією з карт, які ми завжди беремо з собою в подорожі. Але важливо не брати лише одну, бо ніколи не знаєш, що може статися, але Rebellion пропонує хороші умови, і, незважаючи на свої недоліки для новачків, ми вважаємо її цікавою. Тут ми розповімо вам про неї більше:
✓ Що таке оплата за повстання?
Необанки, які застосовують політику нульової комісії, щоб конкурувати з традиційними банками, що прагнуть стягувати з нас плату за кожну транзакцію, стають дедалі поширенішими. Rebellion — один із них. Це іспанський необанк , заснований у 2017 році для надання фінансових послуг, а з 2019 року відкритий для широкої громадськості та працює як електронний банк.
І схоже, що наразі це міцно тримається. Користувачі все частіше обирають цей тип банку, який базується на простоті операцій, нових технологіях і, звичайно ж, на безкоштовних продуктах!
Завдяки всім цим перевагам, ми вважаємо, що Rebellion — одне з ідеальних доповнень для ваших подорожей: безкоштовні віртуальні та фізичні картки, можливість зняття грошей у банкоматах по всьому світу без комісій, рахунок без комісій та дрібного шрифту, ексклюзивні акції з кешбеком на стрімінгових платформах, у супермаркетах, подорожах тощо. І вони продовжують створювати нові функції та розширювати акції, дізнайтеся про них у розділі Rebel+ у додатку.
✓ Як саме працює Rebellion?
Світ розвивається, і банківський сектор не є винятком, тому нам доведеться забути про те, як працюють традиційні банки. З Rebellion ви все робитимете через додаток. Реєстрацію, перегляд транзакцій або навіть поповнення коштів на рахунку/картці.
Так, це один із аспектів, який нам найбільше подобається. З Rebellion у вас буде довічний рахунок з іспанським IBAN та механізмом, ідентичним тому, що й у будь-якому іншому банку, але ви також зможете поповнити свою картку простим «платежем». Іншими словами, з самого застосунку ви матимете можливість поповнити свою картку Rebellion зі звичайної банківської картки, ніби це ще один електронний платіж. І безкоштовно .
Таким чином, ви можете поповнювати свою картку за потреби. Але вони також пропонують опцію автоматичного поповнення . І вам може бути цікаво… що це таке? Ну, це можливість планувати автоматичне поповнення, наприклад, на певний день місяця, або стягувати €x щоразу, коли ваш рахунок падає нижче певного значення.
Наприклад, якщо я подорожую Сполученими Штатами і мені потрібно зняти 500 доларів у банкоматі, це буде так само просто, як відкрити застосунок Rebellion, перейти до розділу «поповнення» та внести 500 євро зі своєї звичайної банківської картки як додатковий платіж. Цей баланс буде доступний мені одразу , і я зможу зняти його в банкоматі. Або ж перед поїздкою я можу запланувати одне з автоматичних поповнень, щоб на моєму рахунку завжди був баланс.
Ці поповнення миттєві та безкоштовні (1000 євро на місяць, після чого стягується комісія у розмірі 2%). Якщо ви хочете уникнути цієї комісії, ви завжди можете здійснити поточний переказ з іншого рахунку на свій рахунок Rebellion.
Що стосується Mastercard , то її принцип роботи ідентичний принципу роботи будь-якої іншої дебетової картки.
Як поповнити кредит, перебуваючи за кордоном?
Оскільки ця операція буде схожою на будь-який інший електронний платіж, з міркувань безпеки ваш банк застосує свої механізми контролю, зазвичай надсилаючи код через SMS. Тому ваш номер має бути активним, і ви повинні знати, що отримання цього повідомлення НЕ коштуватиме вам грошей. Зазвичай ми замінюємо іспанську SIM-картку на слот 2 телефону та вставляємо місцеву SIM-картку з інтернетом у слот 1, щоб обидві лінії працювали.
Майте на увазі, що ви також отримаєте рахунок з іспанським номером IBAN , тому у вас, очевидно, буде можливість здійснювати довічний переказ коштів з одного рахунку на інший. Однак, це не миттєво.
✓ Умови, витрати та обмеження
Найважливіше, що потрібно знати, це те, що реєстрація в Rebellion безкоштовна , що вона дозволяє знімати гроші без комісії 4 рази на місяць у національних банкоматах та ще 4 рази в іноземних банкоматах, а також що вона не має жодних витрат на обслуговування. Але завжди корисно ознайомитися з усіма детальними умовами, тож ось вони для вас:
› Ціни:
* Комісія становить 2 євро на місяць для облікових записів, неактивних більше 6 місяців, та 4,5 євро для облікових записів, неактивних протягом 12 місяців. Щоб уникнути цього, ми рекомендуємо налаштувати прямий дебет для деяких платежів, таких як Netflix або Spotify, або здійснювати спорадичні покупки в магазині (ознайомтеся з пропозиціями кешбеку, які дуже цікаві).
** Безкоштовне поповнення картки до 1000 євро щомісяця, понад цю суму стягується комісія у розмірі 2%. Однак ви завжди можете здійснювати банківські перекази без обмежень та комісії на свій рахунок Rebellion IBAN (який, як ви знаєте, є іспанським).
› Ліміти картки/рахунку
Обмеження встановлені з міркувань безпеки , щоб запобігти можливому шахрайству або зловживанню. Щомісячні скидаються 1-го числа кожного місяця.
Крім того, з міркувань безпеки використання картки Rebellion було заблоковано в цих країнах (де ви не зможете її використовувати): Нігерія, Бенін, Кот-д'Івуар, Того, Гана, Сенегал та Колумбія.
✓ Інші переваги та недоліки
Є ще кілька цікавих аспектів, які слід знати, щоб правильно використовувати цю картку та рахунок:
- Картку можна заблокувати та розблокувати будь-коли через застосунок.
- Існує можливість надсилати та отримувати гроші між користувачами Rebellion. Це Flash Transfers , і вони миттєві.
- Це іменна картка , тому ви можете отримувати готівку позиками у відділеннях банку.
- Це передплачена картка , а не кредитна картка, майте це на увазі!
- Як обслуговування, так і доставка картки безкоштовні .
- Дійсно лише для резидентів Іспанії з DNI або NIE.
- Геолоковані платежі та перекази з детальною інформацією для точної ідентифікації транзакцій.
- У них чудова система запрошень . Ви можете запросити до Rebellion скільки завгодно друзів, і кожен з вас отримає 5 євро за перші 3 покупки на суму понад 10 євро.
- Якщо ви захоплюєтеся криптовалютою, у них також є розділ інвестицій у криптовалюту .
- Крім того, розплачуючись карткою Rebellion, ви можете насолоджуватися багатьма акціями та кешбеками в аптеках, супермаркетах, на стрімінгових платформах... Ви можете дізнатися все в розділі Rebel+ у застосунку.
3. Як зареєструватися + Акція
Процес реєстрації швидкий і простий, вам знадобиться лише 5 хвилин. Крім того, як ми вже повідомляли, ви можете скористатися вітальною акцією, просто будучи нашим читачем ( тимчасово НЕДОСТУПНО ).
✓ Процес реєстрації в Rebellion
Як я вже казав, виконайте ці прості кроки, щоб стати ще одним бунтівником:
КРОК 1 : Натисніть на це посилання, щоб відкрити сторінку завантаження. Якщо ви користуєтеся комп’ютером, ви побачите QR-код , який потрібно відсканувати телефоном, щоб завантажити програму Rebellion з магазину вашого телефону (також є URL-адреса на випадок, якщо QR-код не спрацює). Якщо ви користуєтеся телефоном, ви побачите жовту кнопку, на яку потрібно натиснути, щоб завантажити.
КРОК 2 : Настав час завершити реєстрацію , під час якої вас попросять ввести номер телефону, вибрати код безпеки для входу в ЗАСТОСУНОК, підтвердити свій телефон за допомогою коду, який ви отримаєте через SMS, заповнити свою особисту інформацію, прийняти умови тощо. Нарешті, проводиться процес перевірки особи за допомогою селфі вашого обличчя та вашого посвідчення особи (стандартна процедура в цьому типі реєстрації).
КРОК 3 : Після перевірки ваших даних вони підтвердять, що все готово, і ви зможете отримати доступ до ПРОГРАМИ за допомогою обраного вами коду (пам’ятайте, 4-значного). Вам також потрібно буде підтвердити свою адресу електронної пошти як останній крок перевірки.
Ласкаво просимо до світу «Rebel». Рекомендуємо переглянути сповіщення , які з’являються у верхньому лівому куті ПРОГРАМИ, з вітальними бонусами, пропозиціями тощо.
✓ Поповніть та запросіть фізичну картку
Нарешті, залишилося два кроки для повного завершення реєстрації:
Наступний крок – зробити ПЕРШУ ПЕРЕЗАРЯДКУ, ви побачите, як це просто.
- Натисніть «додати гроші».
- Введіть суму, яку ви хочете стягнути, та спосіб оплати (ми рекомендуємо додати картку, яку ви зазвичай використовуєте для покупок, але ви також можете скористатися Google Pay або банківським переказом).
- Якщо ви оберете оплату карткою, ви пройдете через платіжний шлюз із процесом верифікації вашого банку-відповідача.
- Поповнення відбудеться миттєво, і баланс вашого рахунку автоматично збільшиться.
На цьому етапі вам буде призначено віртуальну картку, за допомогою якої ви зможете розплачуватися онлайн та в магазинах за допомогою мобільного телефону. Щоб отримати ФІЗИЧНУ КАРТКУ Mastercard , перейдіть до розділу «картки» в ДОДАТКУ та замовте її, підтвердивши адресу.
Він прибуде приблизно через 2 тижні, і пам’ятайте, що запит, доставка та обслуговування абсолютно безкоштовні ! Коли він прибуде, перейдіть до застосунку та активуйте його, щоб почати користуватися його перевагами.
4. Особистий досвід
Поки що ми використовували картку Rebellion у кількох поїздках, поєднуючи її з карткою Revolut (нашою улюбленою), і вона працювала ідеально. У нас не було жодних проблем ні з оплатою, ні зі зняттям грошей. З огляду на ліміти, щоб уникнути комісій, у кожного з нас була своя картка 😉
Але будьте обережні, ми бачили кілька скарг людей на те, що їхній обліковий запис було закрито без видимої причини. Очевидно, у них був баг, який торкнувся багатьох користувачів, тому дуже важливо мати при собі інші картки на випадок, якщо виникне помилка такого типу посеред поїздки, якщо ми її втратимо або її вкрадуть, або якщо у нас закінчаться кошти, а інтернету в певний момент не буде.
Сподіваємося, що тепер ви маєте набагато краще уявлення про те, як працює картка Rebellion Pay . Ми вважаємо, що це дуже цікавий варіант для економії на комісіях банкоматів під час подорожей за кордон, а також для щоденного використання. Якщо ви користувалися нею, розкажіть нам, як це пройшло!
