Якщо ви схожі на мене, то ненавидите платити комісії за іноземні транзакції під час подорожей. Ці надокучливі комісії, зазвичай близько 3%, можуть швидко накопичуватися, роблячи кожен прийом їжі, проживання в готелі та сувенір дорожчим, ніж мало б бути. Ось чому я витратив години на дослідження найкращих туристичних кредитних карток без комісій , щоб вам цього не довелося робити.
Незалежно від того, чи ви часто літаєте літаком, цифровий кочівник чи випадковий відпочивальник, наявність правильної кредитної картки з винагородами за подорожі може заощадити вам сотні доларів на рік. Гарна новина? Багато найкращих кредитних карток без комісії за іноземні транзакції не лише позбавляють вас цих надокучливих зборів, але й пропонують туристичні переваги, такі як доступ до залу очікування в аеропорту , страхування подорожей та щедрі програми винагород .
У цьому посібнику я розгляну найкращі варіанти, від преміальних туристичних кредитних карток із розкішними перевагами до варіантів без річної плати, ідеальних для бюджетних мандрівників. Я також розгляну ключові фактори, такі як вітальні бонуси , кешбек проти балів , а також які картки найкраще підходять для міжнародних подорожей .
Маючи фінансову експертизу та безпосередній досвід, я допоможу вам знайти туристичну кредитну картку без комісії , яка відповідає вашому способу життя. Давайте зануримося в деталі та дослідимо найкращі варіанти, які дозволять вам витрачати гроші розумно, досліджуючи світ.
Найкращі туристичні кредитні картки для зняття коштів без комісії
Вже кілька років під час усіх наших поїздок ми вирішили забути про традиційні банки , які стягують високі комісії та невигідні обмінні курси, і вирушили на пошуки необанків , які пропонують дедалі конкурентоспроможніші продукти відповідно до нових реалій.
Але яку картку слід використовувати під час подорожі? Як можна зняти гроші за кордоном без сплати додаткових комісій? У цій публікації ми пропонуємо кілька варіантів і детально розглянемо кожен з них.
1 найкращий спосіб зняти гроші під час подорожей
Перш ніж перейти безпосередньо до того, які картки найкраще підходять для подорожей, ми вважаємо цікавим проаналізувати способи, якими ми матимемо доступ до наших грошей під час подорожі. В основному, є ці 4:
A. Обміняйте гроші в нашому банку
Обміняти гроші в нашому звичайному банку – це варіант, хоча, на нашу думку, це не найдоцільніше, оскільки вони стягують високі комісії.
Крім того, вам доведеться носити з собою багато готівки, що призведе до невпевненості та незручностей. Існують більш конкурентні альтернативи, одна з яких — замовити певну валюту в одному з онлайн-обмінників з кращими цінами, але проблема носіння пачки готівки всюди все ще існує.
B. Обміняйте гроші в банку або обмінному пункті у вашому пункті призначення
Комісії та обмінні курси зазвичай більш конкурентоспроможні, але все ж таки існують. Ми також не виключаємо проблеми носіння великої кількості грошей. Якщо ви вирішите обміняти гроші за кордоном, важливо не робити це в обмінних пунктах чи банках в аеропорту, а пошукати зручніший пункт у місті. Порівняйте кілька варіантів та визначтеся.
C. Знімати гроші в банкоматах за допомогою звичайних карток
Умови цих карток зазвичай несприятливі, тому перед подорожжю перевірте у своєму банку або умови вашої картки. Слід пам’ятати про два принципи:
- Комісія за зняття грошей з іншого банкомата . Зазвичай це відсоток від загальної суми зняття (близько 4% або 5%). Наприклад, якщо ви знімаєте 500 євро, ви можете сплатити до 25 євро комісії .
- Обмінний курс . Це може бути офіційний обмінний курс постачальника картки (Mastercard або Visa), або вони можуть застосовувати комісію до цих курсів чи навіть використовувати власні таблиці обмінних курсів, які, очевидно, є більш невигідними для клієнта.
D. Використовуйте картки з вигідними умовами
Існують картки, які дозволяють знімати гроші за кордоном без комісії (в межах контрактного плану) та за конкурентним обмінним курсом. Зняття грошей у місці призначення дозволить вам уникнути носіння повних кишень рахунків та поповнювати їх, коли вони вам знадобляться. Крім того, платежі в іноземній валюті також будуть звільнені від додаткових комісій. Тому це варіант, який ми рекомендуємо для всіх поїздок, і той, яким ми користуємося.
Зверніть увагу, що за користування банкоматами поза мережею може стягуватися комісія, тому обов’язково перевірте це, перш ніж знімати кошти.
Ми розповімо вам більше про кожну з цих карток пізніше, хоча можемо заздалегідь сказати, що наразі ми використовуємо картку Revolut та картку N26 , яким ми найбільше довіряємо та які працюють найдовше.
2 Уточнювальні терміни
Після того, як ми вирішили знімати гроші в іноземних банкоматах, нам потрібно знати, як наш банк може стягувати з нас комісії. Є два способи:
1. Комісія за зняття готівки за кордоном : це може бути відсоток від загальної суми зняття або фіксована сума. Вам потрібно буде переглянути договір картки, щоб дізнатися точну суму, яка стягується. Наприклад, наша картка Openbank* стягує 4,5%, якщо ви знімаєте гроші за межами ЄС, і 0,20% + 1,30 євро, якщо це в країні за межами Іспанії, але в ЄС. Додаткова інформація .
2. Застосований обмінний курс : це таблиця обмінних курсів, яку вони використовують для своїх операцій. Є багато банків, які покладаються на офіційний обмінний курс Mastercard або Visa, а інші, як-от Revolut, використовують конкурентний обмінний курс, трохи вигідніший для користувача. Зрештою, інші банки можуть застосовувати комісії до цього обмінного курсу або використовувати власні таблиці, чого ми хочемо уникнути будь-якою ціною.
3 найкращі кредитні картки для подорожей без комісії за зняття коштів
Зараз ми розповімо вам, які, на нашу думку, 4 найкращі картки варто взяти з собою в подорожі, і які дозволяють знімати гроші та здійснювати платежі за кордоном без додаткових комісій.
1. Картка Wise Travel – найкраща загалом
Отримайте проїзну картку WISE — знімайте та витрачайте гроші за кордоном без комісій
Картка Wise Travel Card — це мультивалютна дебетова картка, розроблена для мандрівників, експатів та цифрових кочівників, які шукають економічно ефективний та зручний спосіб управління фінансами за кордоном. Пов’язана з обліковим записом Wise, вона дозволяє користувачам зберігати, конвертувати та витрачати гроші у понад 40 валютах за реальним середньоринковим обмінним курсом, усуваючи приховані комісії чи несприятливі націнки.
Основні характеристики
-
Мультивалютний гаманець : Користувачі можуть попередньо завантажувати та керувати більш ніж 40 валютами у своєму обліковому записі Wise.
-
Реальні обмінні курси : Конвертація валют здійснюється за середньоринковим курсом з низькими комісіями від 0,35% до 1%.
-
Глобальна зручність використання : приймається у понад 150 країнах, де підтримуються Mastercard або Visa, включаючи онлайн-транзакції та транзакції особисто.
-
Зняття готівки в банкоматах : безкоштовне зняття готівки до 200 фунтів стерлінгів на місяць у понад 2 мільйонах банкоматів по всьому світу (за понад цей ліміт можуть стягуватися додаткові комісії).
-
Віртуальні та фізичні картки : Користувачі можуть отримати доступ до цифрової картки одразу після активації, поки чекають на доставку фізичної картки .
-
Інтеграція з додатком : додаток Wise пропонує конвертацію валюти в режимі реального часу, відстеження витрат і функції управління карткою, такі як блокування/розблокування картки для безпеки .
Обмеження
Картка Wise Travel Card не пропонує преміальних туристичних переваг, таких як доступ до лаунжу аеропорту чи туристичне страхування, натомість зосереджуючись на простоті та доступності.
Загалом, картка Wise Travel Card – це практичний вибір для тих, хто надає перевагу низьким витратам, прозорості та простоті використання під час міжнародних подорожей.
Переваги
-
Без комісії за іноземні транзакції : Витрачайте кошти безпосередньо в місцевій валюті без додаткових комісій чи підводних каменів динамічної конвертації валют .
-
Прозорість : Чіткі та відкриті попередні комісії за конвертації, що робить його ідеальним для бюджетних мандрівників .
-
Гнучкість : Картку з можливістю поповнення можна використовувати повторно для майбутніх поїздок, а залишки коштів можна витрачати локально з мінімальними комісіями .
2. Картка N26, ще одна класика серед найкращих карток для подорожей
N26 досі залишається однією з найкращих карток для подорожей та зняття грошей без комісії. Ми вважаємо, що вона ідеально доповнює картку Revolut. У нас є обидві, і ми використовуємо їх у всіх наших поїздках. Завжди краще мати при собі дві, про всяк випадок, якщо одна вийде з ладу.
→ Більше інформації про картку N26
– Звідки взявся N26? Це нещодавно створений німецький банк (2015 року), який пропонує всілякі фінансові послуги. Серед них та, що нас цікавить: рахунок N26.
– Що пропонується? Існують різні типи рахунків, включаючи Mastercard. Це рахунок з іспанським IBAN, тому операції є більш повними. Є безкоштовний варіант, стандартний N26, та інші преміум-опції, які коштують від 4,90 євро на місяць, з більш цікавими перевагами, такими як страхування подорожей, акції тощо.
– Ліміти карток . Якщо ви знімаєте кошти в межах Єврозони, у вас буде ліміт 3 безкоштовних зняття коштів (€2 з четвертого). Але якщо ви знімаєте кошти в іноземній валюті, з вас стягуватиметься комісія у розмірі 1,7% (що небагато, але це щось) за безкоштовний N26. Преміум-тарифи безкоштовні.
– У вас є акція? Ні.
3. Уявіть собі картку, новий дизайн з великим банком за нею
Це одна з найновіших альтернатив і, безумовно, одна з найцікавіших. Хоча ImaginBank було запущено у 2016 році, саме зараз вони роблять ставку на пропонування продукту, адаптованого до нових поколінь, і, що найважливіше для нас, з ідеальною карткою для подорожей. Вона належить CaixaBank, що може дати більше гарантій деяким людям.
→ Більше про картку уяви
– Звідки береться уява? Це 100% цифровий іспанський банк (все робиться через його додаток), орієнтований на молоду аудиторію та з політикою нульової комісії (включно з операціями з іноземною валютою, ура!).
– Що вона пропонує? Перш за все, продукт, який нас найбільше цікавить, – це Mastercard, яка дозволяє знімати гроші за кордоном та розраховуватися у валютах, відмінних від євро, без будь-якої комісії, за обмінним курсом Mastercard. Але у вас також буде рахунок з іспанським IBAN, за допомогою якого ви зможете працювати в звичайному режимі та користуватися численними акціями та знижками, які постійно публікуються. І все це, звичайно, безкоштовно.
– Ліміти за карткою . Це одна з її переваг, оскільки в принципі немає обмежень на зняття грошей за кордон або на здійснення платежів у валютах, відмінних від євро.
– У вас є акція? Наразі у них немає жодних вітальних акцій.
4. Картка VIVID із цікавими акціями з кешбеком
Окрім того, що пропонує досить непогані умови для подорожей (без комісії за зняття грошей та 1% додаткової плати за оплату не в євро), він пропонує кілька дуже цікавих акцій з кешбеком. Особливо в обліковому записі Prime, за допомогою якого ви можете заробляти до 100 євро щомісяця. Він також має дуже повний ринок криптовалют та інші переваги, які варто врахувати.
→ Більше про картку Vivid
– Звідки взявся VIVD? Його створили у 2020 році за підтримки німецького банку Solarisbank, щоб запропонувати застосунок для управління готівковими коштами (у багатьох різних валютах), а також для торгівлі на криптовалютному та фондовому ринках.
– Що пропонується? Існує два плани: безкоштовний Standard та платний Prime (9,90 євро на місяць). Обидва пропонують картку VISA з перевагами для подорожей та іншими додатковими послугами. Велика різниця полягає в лімітах на використання картки та доступі до набагато цікавіших акцій у випадку платного облікового запису.
– Ліміти картки . З безкоштовним рахунком ви можете знімати до 200 євро без комісії, тоді як з платним рахунком ви можете знімати до 1000 євро на місяць. Перевищуючи цю суму, стягується комісія у розмірі 3%. Для платежів у валютах, відмінних від євро, обмежень немає, але до офіційного обмінного курсу VISA застосовується комісія у розмірі 1%.
– У вас є якісь акції? Ні, але вони часто пропонують дуже цікаві речі для користувачів, такі як кешбек у багатьох магазинах.
За кожну підписку ми отримуємо невелику комісію, яка дозволить нам продовжувати створювати для вас контент. Дякуємо заздалегідь!
5. Картка Revolut, гарантія
Це один із найкраще оцінених варіантів серед мандрівників. Вони багато років удосконалювали свій обліковий запис і картку, щоб заощаджувати на подорожах і збільшувати транзакції з іншими валютами, хоча слід пам’ятати, що безкоштовний план має дещо низькі ліміти. Оскільки його було створено з метою надання переваг мандрівникам, ця політика не змінилася, тому зараз це наша перша альтернатива , яку ми можемо взяти з собою в подорожі.
→ Більше інформації про картку Revolut
– Звідки походить Revolut? Це постачальник цифрових фінансових послуг, який розпочав свою діяльність у 2015 році. Після того, як він пройшов шлях по всій Європі, він вийшов на ринок Іспанії у 2018 році та вже є найвідомішим у світі подорожей, маючи понад 50 мільйонів користувачів у Revolut Group.
– Що пропонується? У комплект входить картка Mastercard, а також можна відкрити рахунок з іспанським IBAN. Існує безкоштовна версія з лімітами (без комісії за управління чи обслуговування, 0% річних, 0% чистої процентної ставки), а також платні версії з різними цінами, більшою кількістю переваг та ширшими лімітами. Найкраще те, що для операцій з іноземною валютою використовується дуже конкурентний обмінний курс.
– Ліміти за карткою . У безкоштовній версії у вас є ліміт у розмірі 200 євро на місяць у іноземних банкоматах без додаткових комісій (після цього застосовується 2%) та максимальна сума покупок у валюті, відмінній від євро, становить 1000 євро (з понеділка по п’ятницю в межах лімітів вашого плану). У платних версіях ліміти дещо вищі, тому, можливо, буде цікаво придбати один із цих планів, якщо ви багато подорожуєте.
– У вас є акція? Так, зараз, якщо ви зареєструєтесь за цим посиланням, ви отримаєте вітальний бонус у розмірі 10 євро для нових користувачів після здійснення покупки на суму щонайменше 1 євро.
4 Порівняння лімітів карток
Нижче ми пропонуємо порівняння всіх карток, зосередившись на двох лімітах, які мають для нас значення: максимальна сума, яку ми можемо зняти в банкоматі без комісії, та покупки в іноземній валюті , які ми можемо здійснювати щомісяця:
| Банк | Зняти гроші | Покупки в іноземній валюті |
| REVOLUT СТАНДАРТ І ПЛЮС | 200€ (після 2%) | 1000 євро (тоді 0,5%) |
| REVOLUT ПРЕМІУМ | 400€ (після 2%) | 20 000 євро |
| REVOLUT METAL | 800€ (після 2%) | Без обмежень |
| N26 СТАНДАРТ | 1,7% | Без обмежень |
| N26 РОЗУМНИЙ | 1,7% | Без обмежень |
| N26 ВИ | Без обмежень | Без обмежень |
| N26 МЕТАЛ | Без обмежень | Без обмежень |
| УЯВІТЬ | Без обмежень | Без обмежень |
| ЯСКРАВИЙ СТАНДАРТ | 200€ (після 3%) | 1% – Без обмежень |
| ЯСКРАВИЙ ПРАВИЛЬНИЙ | 1000 євро (після 3%) | 1% – Без обмежень |
Щоб було простіше, розглянемо практичний приклад: ми подорожуємо Таїландом і знімаємо 5000 тайських батів у банкоматі (близько 136 євро) та здійснюємо платіж на суму 1000 тайських батів у готелі (близько 27 євро)*. Ось що відбувається з різними картками:
| Банк | Виведення 5000 тайських батів | Оплата 1000 тайських батів |
| РЕВОЛЮТ | 135,60€ | 27,13€ |
| Н26 | 136,40€ | 27,28€ |
| УЯВІТЬ | 136,40€ | 27,28€ |
| ЯСКРАВИЙ | 136,40€ | 27,31€ |
| ВІДКРИТИЙ БАНК | 137,02 євро (4,5%) | 27,37€ (3%) |
| EVO BANK | 140,34€ | 30,81€ |
На момент написання статті офіційний обмінний курс становив: 5000 тайських батів = 135,40 євро / 1000 тайських батів = 27,08 євро. Наведена вище інформація стосується оплати та зняття грошей за допомогою карток Revolut, N26, Imagin та Vivid (та відповідних платних або стандартних планів), а також карток Openbank та Evo Banco в Таїланді. Зазначені комісії та обмінні курси є ілюстративними та відображають умови, що застосовуються постачальниками для типових транзакцій з тайськими батами в Таїланді. Точні комісії слід перевірити в додатку перед здійсненням платежу.
Порівняльні дані базуються на інформації, отриманій з офіційних сторінок, що забезпечує їх перевіреність та репрезентативність. Хоча це порівняння слугує орієнтовним варіантом, клієнт несе відповідальність за аналіз варіанту, який найкраще відповідає його потребам, перш ніж здійснювати транзакцію. Більше інформації на сайтах: Revolut , N26 , Imagin , Vivid , OpenBank та Evo Banco .
Як бачите, одним із найкращих варіантів зняття грошей у банкоматі за кордоном є картка Revolut , яка використовує конкурентний обмінний курс (за умови, що у вас відкрита кишеня з валютою або ви здійснюєте транзакцію у будній день), а також картки, що використовують офіційний обмінний курс Mastercard, такі як картка N26 , картка Vivid або картка imagin .
Аналогічно, для здійснення платежів в іноземній валюті підійде будь-яка картка, але майте на увазі, що картка Revolut використовує найвигідніші конкурентні обмінні курси, тоді як решта застосовують таблиці постачальників карток (Mastercard та VISA), а Vivid стягує 1% комісію.
Openbank – це приклад більшості банківських установ, які стягують певний відсоток за такі операції, зокрема 4,5% за зняття грошей та 3% за платежі в іноземній валюті. Нарешті, у нас є Evo Banco – приклад банку, який використовує власні обмінні курси та, хоча вони кажуть, що не стягують комісій, вони стягують непрямі комісії, і вони не є незначними.
5 Висновок: найкращі картки для подорожей та зняття грошей без комісії
Виходячи з відгуків та досвіду, ми рекомендуємо картку Revolut . Насправді, ми використовуємо її у всіх наших поїздках вже кілька років і дуже задоволені. Але ми завжди рекомендуємо отримувати по одній картці для кожної людини в групі чи парі, а не лише від одного постачальника. Тож візьміть також картку N26 , ще одну з тих, що пропонують найбільше гарантій, про всяк випадок. Уявіть , що це також може бути непоганим варіантом, якщо ви нею користуєтеся, повідомте нам 😉
Що стосується Vivid , то вони вже давно відстають у цій гонці, і, з того, що ми бачимо, вони запускають дещо відчайдушні кампанії з високими процентними ставками та акціями, які, ймовірно, рано чи пізно будуть відкликані.
6 останніх рекомендацій
На завершення, ось важливі речі, які слід пам’ятати :
- Місцеві банки стягують деякі комісії , яких неможливо уникнути. Вони існують не завжди, але стають дедалі поширенішими.
- Якщо банкомат пропонує вам обмінний курс під час зняття грошей , ніколи не погоджуйтесь на нього, оскільки він зазвичай дуже поганий. Тому завжди обирайте місцеву валюту .
- Носіть із собою кілька карток , якщо у вас є лише одна, і вона не спрацює, у вас будуть проблеми!
- Коли ви знімаєте гроші в банкоматі, завжди закривайте клавіатуру під час введення PIN-коду та перевіряйте, чи пластикова частина, куди ви вставляєте картку, не є додатковою.
- Знімайте гроші в торгових центрах або в банкоматах у відділеннях банків , коли це можливо.
- Перевірте свій періодично перевіряйте операції з карткою через додатки. Якщо ви виявите будь-які дивні транзакції, проаналізуйте їх і, якщо це крадіжка, якомога швидше повідомте банк і заблокуйте картку.
- Візьміть із собою активний номер телефону . Для більшості онлайн-платежів вам потрібно буде отримати SMS для підтвердження транзакції. Пам’ятайте, що отримання повідомлень за кордоном безкоштовне.
Сподіваємося, що тепер ви краще розумієте , як знімати гроші за кордон без комісії , і що ви можете порівняти всі безкомісійні туристичні картки , які ми вам представили.
Найкращі курорти "все включено"
Найкращі курорти "все включено" в Бразилії | Найкращі курорти "все включено" на островах Теркс і Кайкос | Найкращі курорти "все включено" в Картахені | Популярні курорти "все включено"
Сімейні курорти "все включено"
Найкращі сімейні курорти "все включено" на Багамах | Найкращі сімейні курорти "все включено" з віллою на Карибах | Найкращі сімейні курорти "все включено" на Карибах | Найкращі сімейні курорти "все включено" в Мексиці | Найкращі сімейні курорти "все включено" в Колумбії | Найкращі розкішні сімейні курорти "все включено" на східному узбережжі
